在为退休储蓄时可能会亏钱的3种方法

2019-09-09 09:49:22 来源:

根据保险退休研究所的一份报告,美国普通工人仍然在为退休储蓄而苦苦挣扎 - 例如,近一半的婴儿潮一代根本没有为他们的黄金岁月留出任何钱。根据Northwestern Mutual的一项调查显示,对于美国人来说,这只是一个金融问题:金钱是我们最常见的压力来源。

然而,退休储蓄因其复杂性而特别紧张。鉴于我们的个人财务目标可能差别很大,没有一种正确的方法可以做到这一点。

也就是说,有一些错误的方法可以为退休做准备 - 你可能认为不会产生重大影响的选择,但这可能会导致长期的现金损失。

雇主匹配401(k)捐款基本上是免费的。因此,如果您没有将足够的钱存入您的退休帐户以赚取公司给您的最高金额,那么您就错过了。首先,那些匹配的捐款似乎不会对您的退休账户余额产生重大影响。但随着时间的推移,他们确实加起来了。

例如,假设您的公司将员工的100%贡献与其薪水的3%相匹配。如果你每年赚5万美元,那么每年可以获得1,500美元的额外费用。但如果你每年仅向你的401(k)捐赠1000美元,你只能获得1000美元的奖金。如果你继续按照这个速度进行储蓄而不是将你的贡献提高到每年1,500美元以获得全部比赛(假设你的投资年收益率为7%),那么你的总储蓄会是多少:

换句话说,在这种情况下,为您的401(k)每年额外增加500美元可以在几十年后为您的净值增加近100,000美元。这个计算也没有考虑到你可能会在路上加薪,这会增加你的雇主匹配的金额。在这种情况下,你可能会错失更多的钱,因为他们未能完成整场比赛。

股票市场可能令人生畏,许多人将其与风险联系起来。出于这个原因,有些人试图通过在一定程度上避开股票市场来节省储蓄。事实上,根据Morning Consult的一项调查显示,53%的退休储蓄人士表示他们至少将部分现金存入储蓄账户。

从表面上看,这似乎不是一个坏主意。储蓄账户是安全的,它们可以避免市场下滑,而这种下滑不可避免地伴随着股票市场的投资。然而,即使是收益率最高的储蓄账户,每年的利率也只有2%左右。如果您在几十年内将现金存入其中一个账户,您的储蓄甚至可能无法跟上通货膨胀 - 这意味着您存钱的时间越长,您的资金实际上就会失去价值。

当然,储蓄账户仍然有其优点。当您为短期财务目标储蓄并且可能需要立刻提取现金时,您无法击败高收益储蓄账户。但如果你想在几十年内积累数十万美元的储蓄,那么股市就是你要走的路。如果你正在努力储蓄,这一点尤其重要,因为即使是几千美元的股票也可以比股票储蓄账户更进一步。

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